De l’argent que nous gagnons, nous en dépensons une partie pour diverses dépenses tout en réservant le reste à l’épargne. Le montant que nous dépensons et celui que nous épargnons dépend de la façon dont nous gérons notre argent. La plupart d’entre nous réfléchissent longuement aux moyens d’augmenter nos revenus, que ce soit en plaidant notre cause pour une augmentation de salaire ou en ouvrant de nouvelles sources de revenus dans nos entreprises commerciales.
Avoir du contrôle sur nos revenus et nos dépenses
Cependant, ce n’est qu’un côté de l’histoire. Nous pouvons avoir un certain contrôle sur nos revenus, mais ce que nous pouvons et devons, très bien gérer, ce sont nos dépenses. Mieux nous gérons nos dépenses, plus notre épargne s’élèvera pour le proverbial jour de pluie. Il n’est donc pas surprenant que les logiciels/applications de planification financière et de gestion des dépenses pullulent sur internet. Ils séparent et regroupent vos dépenses, suivent vos investissements et gèrent un calendrier de factures, entre autres. Nonobstant tous ces faits, voici quelques calculs et conseils de base qui peuvent vous aider à mieux gérer vos dépenses quotidiennes, en cette Journée nationale des mathématiques
La budgétisation mensuelle/hebdomadaire
Elle aide à dépenser dans des limites prédéterminées. En tant que personne qui gagne de l’argent depuis un certain temps, vous aurez une bonne idée de ce que vous avez tendance à dépenser pour diverses choses. Vous pouvez donc établir des postes de dépenses importants comme la nourriture, le loyer, les voyages, etc. Lorsque vous approchez de la limite fixée pour une dépense particulière, vous ralentissez automatiquement les dépenses dans cette catégorie. Vous pouvez décider des budgets sur la base des dépenses effectuées au cours des dernières années ou depuis que vous avez commencé à travailler, puis fixer les budgets de dépenses.
L’inventaire financier
C’est l’habitude de vérifier l’argent en main et à la banque, au lieu de la limite de crédit sur vos Cartes de crédit. Votre capacité de dépense devrait être l’argent que vous avez dans votre portefeuille et sur vos comptes bancaires, après vos dépenses mensuelles, votre épargne ou vos investissements. Si vous avez un revenu régulier depuis plusieurs années, vous aurez une limite de crédit respectable, mais il est important de l’utiliser à bon escient. En faisant le point sur les finances réelles en main, vous pouvez éviter le piège de l’endettement.
Suivre la règle du 50:30:20
En consacrant 50% de votre salaire à vos besoins et 30% à vos envies, vous pouvez vous assurer que vous ne dépensez pas trop pour des choses dont vous n’avez pas besoin et aussi vous assurer qu’une partie du revenu est mise de côté comme épargne. Les besoins comprennent les dépenses liées :
- au loyer ;
- à l’hypothèque ;
- aux services publics ;
- à l’épicerie ;
- aux vêtements, etc.
Bien que nous sachions que les désirs humains sont illimités, vous devez vous assurer que vous ne dépensez pas plus de 30 % de vos besoins. Vous pouvez utiliser HDFC Bank NetBanking ou filbanque pro pour investir les 20% restants dans des investissements prudents comme :
- des fonds communs de placement ;
- négocier des produits dérivés ;
- réserver un dépôt fixe ;
- réserver un dépôt récurrent ;
- réserver un dépôt de rêve ;
où vous pouvez décider de votre versement mensuel en fonction de vos besoins.
La règle des 28/36 de la dette
Cette règle n’est pas seulement utilisée pour mesurer les dépenses personnelles, mais aussi par les fournisseurs de prêts immobiliers. Elle stipule que les dépenses du ménage ne doivent pas représenter plus de 28 % du revenu brut et pas plus de 36 % de toutes les dettes existantes. Également connue sous le nom de ratio dette/revenu, cette règle est utile aux sociétés de financement du logement pour décider d’accorder ou non un prêt au logement à un demandeur. Vous aussi devez suivre cette règle à la lettre pour gérer intelligemment vos finances personnelles.
Réduire ses dettes
C’est important, car il est difficile de gérer ses dépenses et d’épargner si l’on est lourdement endetté. Les jeunes d’aujourd’hui aspirent :
- à posséder une voiture ;
- à acheter des gadgets électroniques dernier cri ;
- à partir en vacances à l’étranger.
Ces objectifs peuvent être facilement atteints en contractant des prêts. Cependant, vous devez viser à rembourser ces dettes au plus tôt.
L’automatisation des finances
Cela peut vous aider à mieux gérer vos dépenses. Via HDFC Bank NetBankingvous pouvez définir des instructions permanentes pour le paiement des dépenses récurrentes telles que :
- le loyer mensuel de la maison ;
- la facture de téléphone ;
- d’autres factures de services publics.
Cela facilite votre rôle de gestion des dépenses, car vous pouvez vous concentrer sur les dépenses variables restantes telles que les voyages et les courses à l’épicerie.
Développer des habitudes de suivi des dépenses
Cela peut sembler être un conseil vague, mais c’est un mode de vie qui non seulement inculque une discipline financière et contribue également à améliorer les habitudes de vie globales :
- allez toujours au magasin avec une liste d’achats à faire pour ne pas vous laisser aller à des achats impulsifs.
- ne dépensez pas plus d’argent que prévu pour autre chose et
- ne finissez pas par payer une pénalité pour votre retard le mois suivant.
Connectez-vous à votre profil HDFC Bank NetBanking pour investir votre quota mensuel d’épargne dans divers produits d’investissement HDFC Bank. Il ne vous restera plus qu’un montant limité à dépenser. Vous pouvez également renforcer les instructions permanentes pour les IME ou les primes afin de ne pas manquer les dates d’échéance. En plus de cela, vous pouvez également mettre en place les instructions permanentes qui limitent la déduction des fonds jusqu’à un montant spécifique sur votre compte.
Ce sont quelques-unes des nombreuses habitudes que vous pouvez cultiver pour garder un contrôle ferme sur vos dépenses et vous assurer que vous faites des investissements réguliers et stables.